كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

دعنا نقول أنك في السوق لشراء سيارة جديدة (من الأفضل عادة شراء سيارات مستعملة ، ولكن هذه قصة ليوم آخر). لقد اخترت هذه السيارة الرائعة ، وكل ما عليك فعله هو دفع ثمنها. نظرًا لأن هذا عملية شراء كبيرة ، فقد لا ترغب في دفعها أو لا يمكنك دفعها جميعًا مرة واحدة. بدلاً من ذلك ، سوف تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة وتدفعه مع الوقت.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيقرر البنك أو شركة التمويل ما إذا كنت ستوافق عليه. لكي تقرر البنوك مدى مخاطرة إقراضك للمال ، فإنها تستخدم شيئًا ما يُعرف باسم درجة الائتمان. أعلى درجة الائتمان الخاصة بك ، وأقل مخاطرة هو إقراضك المال.

درجة الائتمان سبيل المثال من الائتمان كارما.

درجة الائتمان الخاصة بك ، والمعروفة أيضًا باسم درجة FICO ، مهمة جدًا! قد تعني درجة الائتمان الأعلى الحصول على أسعار فائدة منخفضة على القروض وبطاقات ائتمان أفضل ، وحتى خطط أرخص للهواتف المحمولة. كل هذا يضيف ما يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات على مدار حياتك.

بالضبط كيف يتم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك هو بعض الشيء من الغموض ، ولكن هناك بعض النصائح الأساسية التي يمكن أن تساعدك على تحسينه.

فهم تقرير الائتمان الخاصة بك

الخطوة الأولى لتحسين صحتك المالية هي فهم أين تذهب أموالك في الوقت الحالي. (تلميح: لهذا السبب فإن Penny مفيدة جدًا)

الشيء نفسه ينطبق على درجة الائتمان الخاصة بك. تتمثل الخطوة الأولى لتحسين هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام في فهم ما تفعله حاليًا. وأفضل طريقة للقيام بذلك هي الحصول على تقرير الائتمان الخاصة بك في Credit Karma - إنه مجاني!

في تقرير الائتمان الخاص بك ، سترى تفاصيل للعوامل المختلفة التي تدخل في درجة الائتمان الخاصة بك:

العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

في الوقت الحالي ، دعنا نركز على ما يجب فعله حيال العوامل الأربعة التي لها أكبر تأثير على درجاتك: سجل الدفع ، واستخدام بطاقة الائتمان ، والعلامات المهينة ، وسن تاريخ الائتمان.

تاريخ الدفع: دفع فواتيرها في الوقت المحدد

دفع فواتيرها ودفعها في الوقت المحدد. هذا هو المساهم الوحيد الأكثر أهمية في الحصول على درجة ائتمانية جيدة. قد ترغب في النظر في إعداد دفع فاتورة تلقائي حتى لا تفوت الدفع عن طريق الخطأ. هذه طريقة سهلة لمنع رسوم الدفع المتأخر وتجنب الدخول إلى درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا لم تنجح مدفوعات الفواتير التلقائية بالنسبة لك ، فعيّن تذكيرك بدفع فاتورتك كل أسبوعين أو ثلاثة أسابيع. وبهذه الطريقة ، حتى لو لم تتمكن من الوصول إليها على الفور ، فلا يزال أمامك وقت لدفع بطاقتك قبل التفكير فيها متأخرة.

إذا كنت متخلفًا بالفعل عن الدفعات ، فحاول اللحاق بالركب في أقرب وقت ممكن. سيبقى سجل الدفع الخاص بك على السجل الخاص بك لمدة سبع سنوات ، ولكن درجة الائتمان الخاصة بك تزن نشاطك الأخير بشكل أكبر. إذا كنت على دراية بأحدث فواتيرك - وتحتفظ بها بهذه الطريقة - ستبدأ درجة الائتمان الخاصة بك في الارتفاع.

استخدام بطاقة الائتمان: حافظ على انخفاض أرصدة بطاقات الائتمان

يوضح استخدامك مقدار الرصيد الذي تستخدمه. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد ائتماني بقيمة 1،000 دولار على بطاقتك الائتمانية ورصيد 500 دولار ، فسيكون معدل استخدامك 50٪ (500 دولار / 1000 دولار = 50٪). هذه النسبة لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن من السهل أيضًا تحسينها. هناك قاعدة جيدة تتمثل في البقاء أقل من 30٪. إذا كان يمكنك الحصول على هذا الرقم أقل من 20 ٪ ، فأنت في حالة جيدة حقا.

هناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولكن أبسطها هو البدء في دفع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك في أسرع وقت ممكن. قد يتطلب هذا بعض الانضباط لقضاء وقت أقل ، لكنه بالتأكيد يستحق كل هذا العناء!

علامات مهينة: تحقق وانتظر

العلامة المهينة هي سجل سلبي يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات على الأقل. بعض الأمثلة تشمل الإفلاس ، والرهن ، أو الفواتير التي يتم إرسالها إلى جامع الديون.

أولاً ، يجب عليك التحقق من دقة العلامة ، خاصةً إذا كانت الفاتورة في مجموعات. إذا كانت العلامة لا تنتمي إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، يجب عليك رفع النزاع مع كل وكالة ائتمان: اكسبريان ، TransUnion ، Equifax.

إذا كانت العلامة دقيقة ، فلا يوجد الكثير مما يمكنك فعله. سيتم في النهاية إزالة أي علامات مهينة من تاريخك. في غضون ذلك ، تتمثل أفضل خطة عمل في الحفاظ على نظافة بقية تاريخ الائتمان.

عصر تاريخ الائتمان: حافظ على حساباتك مفتوحة وحديثة

يتم تحديد عمر سجل الائتمان الخاص بك عن طريق حساب متوسط ​​طول الوقت الذي كان لديك فيه كل حساب مفتوح. كلما زاد وقت سداد القروض باستمرار ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل.

الطريقة الوحيدة لتحسين عصر تاريخ الائتمان الخاصة بك هي الوقت. الحفاظ على حساباتك مفتوحة وحديثة مع المدفوعات. يجب تجنب إغلاق خطوط الائتمان ما لم تكلفك نقودًا ، مثل بطاقة الائتمان مع رسم سنوي. بمرور الوقت ، سيزداد متوسط ​​عمر الائتمان الخاص بك وسوف ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.

عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض ، لا يوجد شيء أكثر أهمية من تاريخ الائتمان الخاصة بك. يشبه بطاقة التقرير التي تتبعك طوال الحياة. تُظهر الدرجة الأفضل أو درجة الائتمان أن لديك تاريخًا في سداد ديونك. إذا كنت تبني تاريخًا طويلًا ومتسقًا ، فستجعل المقرضين أكثر راحة وأكثر استعدادًا لمنحك قرضًا بسعر فائدة مناسب. إذا اتخذت بعض الخطوات الموضحة أعلاه ، نأمل أن تتمكن من جعل درجة الائتمان الخاصة بك تعمل من أجلك وليس ضدك.

إذا كنت قد استمتعت بهذا ، فلا تخجل من هذا الأمر!