روب غولدبرغ بواسطة جيمي ميزي

كيفية أتمتة اموالك والشعور بالرضا عن المال

اعتدت أن أكون فوضى مالية. على الرغم من أنني كنت أحصل على راتب مكون من ستة أرقام ، إلا أنني كنت أعيش في شيك أجر. لقد سددت الديون ، وسارعت إلى سداد الفواتير ، وكنت جاهلًا بالاستثمار.

ومن المفارقات أنني كنت أعمل في شركة Intuit في ذلك الوقت - الغوريلا التي تبلغ سعتها 800 رطل من البرامج المالية التي تنتج TurboTax و Mint و Quicken و Quickbooks.

بعد تجنبه لعدة أشهر ، قررت في أحد الأيام أخيرًا إعداد 401 (k). واجهت فجأة مجموعة من الأسئلة التي لم أكن أعرف إجابتها على: ما هو تخصيص الأصول الذي أريده؟ ما هي الصناديق التي يجب علي اختيارها؟ ما هو "تحمل المخاطر"؟

في حيرة ، زرت زملائي في حجيراتهم ليطلبوا مشورتهم. في نغمات مكتومة ، قال واحد تلو الآخر ، "أنا لا أعرف ... ولكن اسمحوا لي أن أعرف إذا كنت تعرف!".

WOAH. وكانت هذه البالغون الأخرى عالية الأداء ، تعليما جيدا ، جاهل كما كنت.

أصبح الطالب سيد

وصلت إلى نقطة حيث تفوقت الضغوط لعدم وجود القرف بلدي معا الرهبة من الحصول على بلدي القرف معا. لقد اتخذت قرارًا بالعام الجديد لترتيب أموالي ، وبعد أن وضعت رأسي في الرمال لفترة طويلة فعلت 180 كاملة. تعرفت على كل شيء يتعلق بالتمويل الشخصي: الكتب والمدونات والبرامج التلفزيونية والبودكاست والأعمال. بعد فترة من الوقت ، أدركت أن جميع المعلمين كانوا يقولون نفس الأشياء بنفس الترتيب. أدعو هذه الأهداف الثلاثة الأساسية للصحة المالية:

  1. سدد ديونك مرتفعة الفائدة (فكر: دين بطاقة الائتمان)
  2. قم ببناء صندوق طوارئ لمدة 3 إلى 6 أشهر (في حالة وفاة سيارتك أو فقد وظيفتك)
  3. الاستثمار وتحديد أولويات الاستثمارات بفوائد ضريبية (لا ترغب في العمل إلى الأبد)

القول اسهل من الفعل. كيف كان من المفترض أن أقوم بتمويل هذه الأهداف إذا كان لدي نفاد الأموال في المقام الأول؟

اشتكيت إلى صديقي في ذلك الوقت ، الذي أظهر لي طريقته الشخصية في إدارة الأموال: بمجرد أن حصل على أجر ، قام بتقسيم كل راتب إلى أموال مقابل الفواتير والإنفاق وأهداف الادخار. هذا جعل الكثير من المعنى بالنسبة لي. مستوحاة من منظمة الراتب الخاصة به وأفكار رامي سيثي حول كيفية أتمتة أموالك ، قمت بتطوير نظام اتصلت به ، أم ، "النظام". يعتمد على ثلاثة مبادئ أساسية:

انتشر فواتيرك وأهداف التوفير لكل راتب. كل شيء أسهل لتحقيقه إذا تم القيام به شيئًا فشيئًا ، بشكل منتظم.

عزل إنفاق المال الخاص بك من فاتورتك والمدخرات المال. يتيح لك ذلك معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه حتى يوم الدفع دون اللجوء إلى الرياضيات الذهنية.

أتمتة كل ما تستطيع. خذ وقتك لإعداد التحويلات الآلية والمدفوعات والودائع. ثم تذهب الأموال إلى حيث تحتاجها قبل أن تتمكن من إنفاقها.

بعد قليل من الرياضيات والكثير من الإعداد ، كان كل شيء في طيار آلي: كل يوم دفع ، يتم تقسيم راتبي المنزلي إلى أموال للفواتير والمدخرات والديون والاستثمار ونقلها إلى حيث كانت بحاجة للذهاب. ما بقي في حسابي الشيك كان أموالي المنفقة بلا ذنب.

بعد بضع سنوات من "النظام" في الخلفية ، كنت حيث كنت أريد أن أكون. كنت قد سددت ديني ، وأنشأت صندوق طوارئ مدته ستة أشهر ، وكنت أقوم بتعويض كل من 401 (k) وروثي IRA كل عام.

يبدو جيدا؟ سأريكم كيفية القيام بذلك.

دليل خطوة بخطوة لأتمتة أموالك

أولاً ، قم بعمل نسخة من جدول البيانات هذا.

  1. أدخل راتبك المستحق وعدد مرات الدفع.
  2. قائمة الفواتير الشهرية المتكررة. هذه هي الفواتير التي تأتي مرة واحدة في الشهر ، لذلك لا تشمل النفقات المتغيرة مثل البقالة والغاز.
  3. قائمة النفقات السنوية الخاصة بك: أشياء مثل الضرائب ، وتسجيل السيارات ، ويعرض Christmahanakwanzika.
  4. تحدث مصاريف غير متوقعة طوال الوقت ، مثل الأخطاء (إصلاح iPhone المتصدع) والبهارات (شراء iPhone جديد). حدد المبلغ الذي تريد تخصيصه لهؤلاء. أفعل 75 دولارًا لكل شيك أجر.
  5. حدد الهدف الأساسي الذي تحتاج إلى معالجته.
     • إذا كان لديك دين بفائدة عالية (أي شيء تكون فيه الفائدة 7٪ أو أكثر) ، فهدفك هو الدين.
     • إذا كنت خالية من الديون ولكن ليس لديك صندوق طوارئ لمدة 3 أشهر على الأقل ، فإن هدفك هو إنشاء صندوق للطوارئ.
     • إذا كنت خالية من الديون ولديك صندوق طوارئ لمدة 3 أشهر على الأقل ، فإن هدفك هو الاستثمار.
    أدخل المبلغ الذي تريد تحقيقه نحو أهدافك. أفعل 200 دولار لكل راتب.
  6. الآن بعد أن أدخلت كل شيء ، تحقق من "خطة الراتب الخاصة بي" التي تم حسابها لك في أسفل جدول البيانات. هذه هي الأرقام التي ستستخدمها لبقية الخطوات.
  7. على افتراض أن لديك بالفعل حساب فحص مع إيداع مباشر ، افتح حساب فحص آخر. نعم ، إنها عملية سحب لفتح حساب فحص آخر ، لكن الهدف هو سحب أموالك من أيدي يديك الصغيرة. سيكون هذا هو حساب "فاتورة الأجور" الخاص بك. ملاحظة: إذا لم تكن تستخدم إيداعًا مباشرًا بالفعل لإيداع شيك الراتب الخاص بك تلقائيًا ، فعل ذلك. اسأل شخص الموارد البشرية الخاص بك عن ذلك.
  8. الآن وبعد أن قام جدول البيانات بتقسيم جميع الفواتير الشهرية المتكررة لكل شيك أجر ، قم بإعداد تحويل متكرر لنقل هذه الأموال إلى حساب التحقق من فاتورة الدفع الجديدة الخاص بك كل يوم دفع.
  9. الآن يأتي الجزء المزعج. قم بإعداد الدفعات التلقائية بحيث يتم الآن سداد فواتيرك الشهرية المتكررة من حسابك الجديد في Pay Pay. إنها ألم في المؤخرة ، لكنها ستجعل حياتك أسهل كثيرًا في المستقبل.
  10. ابحث عن بنك يتيح لك امتلاك حسابات ادخار متعددة ، والمعروفة أيضًا باسم "حسابات الادخار الفرعي". تقوم CapitalOne360 بهذا ، وهو مفيد جدًا. لا ، إنهم لا يدفعون لي ، لكن ذلك سيكون رائعًا إذا كنت تستمع ، Capital One! قم بإنشاء حساب ادخار منفصل لمصاريفك السنوية وقم بإعداد تحويلات يوم الدفع المتكررة كما فعلت مع فواتيرك: قم بتحويل أموال تسجيل سيارتك إلى حساب تسجيل سيارتك ، وأموالك الضريبية في حساب التوفير الضريبي الخاص بك وما إلى ذلك. يشبه الألغام هذا (انظر الصورة أدناه). مرة أخرى - إنه عمل قليل لكنني أعدك أنه سيجعل حياتك أفضل.
  11. اعتمادًا على الهدف الأساسي الذي اخترته في الخطوة رقم 5 ، قم بإعداد تحويل يوم الدفع النهائي المتكرر.
     • إذا كان دينًا ، فقم بتحويل الأموال إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك أو في أي مكان تحتاج إليه.
     • إذا كان صندوق الطوارئ ، فقم بتحويل الأموال إلى حساب التوفير.
     • إذا كان الاستثمار ، فانتقل إلى الخطوة التالية.
  12. ما وسيلة الاستثمار؟
     • إذا كانت شركتك لديها تطابق 401 (ك) ، فقم بزيادة مستوى مساهمتك إلى هذه النسبة أولاً - إنها أموال مجانية ، كما يقول الجميع. إذا لم تتمكن من الوصول إلى هناك حاليًا ، فقم بتثبيته في المرة التالية التي تحصل فيها على زيادة.
     • على افتراض أنه بعد المساهمة في 401 (ك) الخاص بك لا يزال بإمكانك الاستثمار أكثر ، قم بإعداد Roth IRA إذا كنت مؤهلاً (إليك مخطط انسيابي مفيد يمكنك استخدامه). إذا لم يكن كذلك ، قم بإعداد الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
     • إذا كنت قد تجاوزت الحد الأقصى المسموح به لك من الجيش الجمهوري الايرلندي وما زال لديك أموال تستثمرها ، فارجع إلى الرقم 401 (ك) وقم بوضع المزيد من الأموال في ذلك.
     • إذا كنت تستطيع تحمل الحد الأقصى لكل من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك و 401 (ك) ولا يزال لديك أموال للاستثمار ، فقم بالمساهمة في حساب استثمار خاضع للضريبة.
  13. كيف تستثمرها؟
     • نصيحتي هي وضع كل شيء في صندوق التاريخ المستهدف المناسب للعمر ، والمعروف أيضًا باسم صندوق التقاعد المستهدف أو صندوق دورة الحياة. لماذا ا؟ إنها خالية من الصيانة إلى حد كبير: فهي تقوم بتعديل تعرضك للمخاطر مع تقدمك في السن ولن تضطر إلى إعادة التوازن إليها كل عام.
     • ما منزل الوساطة؟ كنت أتبع Warren Buffet وأستثمر في Vanguard. لا ، إنهم لا يدفعون لي ، لكن ذلك سيكون رائعًا إذا كنت تستمع ، الطليعة!
حسابات التوفير الخاصة بي للنفقات السنوية. توربو هو اسم أرنب بلدي الحيوانات الأليفة.

العائد

بمجرد إعداد هذا الأمر ، إليك ما سيحدث. في يوم الدفع ، سيتم تحويل أموال الفواتير والنفقات السنوية والهدف الأساسي من حسابك الجاري.

ما تبقى في حسابك الأساسي للتحقق هو أموال الإنفاق الخالية من الذنب. هذا ، بالطبع ، يعني أنه يمكنك إنفاق هذه الأموال دون قلق! لم يعد عليك القيام بالرياضيات الذهنية بعد الآن لمعرفة ما هو آمن للإنفاق. جميع الأموال المتبقية في عملية التحقق هي التي تنفقها على النفقات المتغيرة (مثل محلات البقالة والغاز) وأي شيء آخر يرغب فيه قلبك الصغير ، مثل الملابس والأفلام ومقتنيات غارفيلد الفلكية.

عندما تكون فواتيرك مستحقة أو تقترب المصاريف السنوية ، سيكون لديك المال لدفعها. سوف تتقلص الديون الخاصة بك. المدخرات أو الاستثمارات الخاصة بك سوف تنمو. وعندما تقرر تجربة Cristal أو يحصل حيوانك الأليف على ركود GI ، سيكون لديك المدخرات التي تحتاج إلى دفعها.

هذا قدر لا بأس به من الجهد ، ولكن يمكنك القيام بذلك! إذا كنت بحاجة إلى أي مساعدة ، أرسل لي رسالة عبر البريد الإلكتروني. حظا طيبا وفقك الله!

ماتي سالين هو الرئيس التنفيذي ومؤسس System Financial

إذا كنت قد استمتعت بهذه القصة ، فيرجى النقر فوق الزر "مشاركة" ومساعدة الآخرين في العثور عليها! لا تتردد في ترك التعليق أدناه.

تقوم البعثة بنشر القصص ومقاطع الفيديو والبودكاست التي تجعل الأشخاص الأذكياء أكثر ذكاءً. يمكنك الاشتراك للحصول عليها هنا. عن طريق الاشتراك والمشاركة ، سيتم إدخالك للفوز بثلاث جوائز (رائعة جدًا)!