إليك كيفية التحكم في أموالك إلى الأبد

الأمر أسهل مما تعتقد - اتبع هذه الدلائل الإرشادية البسيطة للإتقان المالي

الصورة من Peggy اوند ماركو Lachmann - Anke من Pixabay

التغيير بلا أساس

لقد نشأت في الفقر. عشت بعقلية الندرة لمعظم حياتي البالغة. ومع ذلك ، حدث تحول جذري في الأحداث قبل بضع سنوات تحدت كل ذلك وتغيرت بالنسبة لي. منذ ذلك الحين طبقت ما تعلمته وحولت أفق مالي. أشارككم هنا ما تعلمته منذ سنوات.

الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع.

نقطة تحول بلدي

كان حوالي 15 سنة مضت. كنت عند نقطتي المالية المنخفضة. كانت لدي ديون استهلاكية تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات ببطاقات ائتمان وخطوط ائتمان. لقد استأجرت سيارتي ولم يكن لدي منزل. حصلت على قروض مدرسية من سنوات ما بعد التعليم الثانوي.

كان لديّ ديون ضخمة ولا شيء غير الحروف القليلة خلف اسمي لإظهارها.

نظرت إلى الإفلاس مرتين في ذلك العام ولكن في كل مرة قررت ضدها

أنا لست ضد الإفلاس ، لا تفهموني خطأ. عند استخدامه كإفلاس مقصود ، يساعد الأشخاص الذين يعانون من إخفاق مالي غير قابل للاسترداد. الناس مثلي تماما. إنه خيار قانوني وفعال وغالبًا ما يكون ضروريًا للبعض.

ومع ذلك ، كان لدي خيار آخر متاح لي وأخذته.

كبديل للإفلاس ، تلقيت المشورة المجانية بشأن الائتمان من خلال مركز موارد المجتمع المحلي

ترى ، معضلة مالية بدأت منذ سنوات عديدة. لم أتعلم أبدًا أساسيات إدارة الأموال التي نشأت لقد نشأت في فقر ، لذلك ربما لم يتعلم والداي إدارة الأموال أيضًا. خوفي من عدم وجود ما يكفي من طفولتي وطغى على علاقتي بالمال.

لقد كنت دائماً أحصل على عيش جيد جدًا ، لذا فإن نقص الأموال لم يكن مشكلتي ، لكني كنت دائمًا محطمة
الحقيقة №1 - إنها طريقة جيدة لإدارة مواردنا التي تحدد مستوى الفطنة المالية لدينا.

عشت paycheque إلى paycheque مع عدم وجود مساحة كبيرة للمناورة

دفعت فواتيري في الوقت المحدد كل شهر وكان لدي رصيد جيد. ومع ذلك ، لم أتمكن مطلقًا من المضي قدمًا. هذا يعني أنني لم أكن مستعدة أبدًا لحالات الطوارئ. لأن حالات الطوارئ تحدث ، عندما أتيحت لي ، اضطررت إلى الانخفاض في الائتمان المتاح لي لدفع ثمنها.

هكذا بدأت الحلقة المفرغة

لديون تراكمت تدريجيا سنة بعد سنة. الآن في أوائل الأربعينيات من عمري ، كان المشهد المالي في حالة من الفوضى وبدأت الأمور في الانهيار.

ساعدتني استشارات الائتمان في الحصول على موطئ قدم مالي

ساعدني الاستشارات الائتمانية في فهم مشكلتي المالية وأعطاني الأدوات اللازمة لتغيير حياتي المالية.

قال لي أحدهم ذات مرة: "في غضون خمس سنوات ، يمكنك الحصول على آلاف الدولارات في البنك أو لا يمكنك ذلك. الخيار متروك لك ". لم أفهم البيان تمامًا في ذلك الوقت ، ولكن اليوم أصبح الأمر منطقيًا تمامًا.

على مر السنين باستخدام الأدوات التي حصلت عليها ، أصبحت سيد أموالي

تم سداد ديون المستهلك الخاصة بي خلال السنوات الثلاث الأولى. اليوم ، لديّ بطاقتي ائتمان أستخدمهما ولكني أدفعهما شهريًا. أنا أبدا تشغيل التوازن عليها. أرفض دفع هذا النوع ومعدل الفائدة مرة أخرى.

تعلمت استخدام الائتمان لصالحي

بطاقتي الائتمان لدي بالفعل دفع لي لاستخدامها. لا تتقاضى البطاقة رسومًا سنوية ، ويعرض كلاهما مكافآت. وهذا يعني المزيد من المال في جيبي. يمكن أن تكون المكافآت كبيرة في بعض الحالات.

لقد دفعت الدفعة الأخيرة من قروض مدرستي قبل بضعة أشهر فقط.

بدأت الادخار مبكرا

هذا يعني أنني أستطيع تحمل شراء منزلي بعد 7 سنوات. لقد امتلكت منزلي الآن لمدة ست سنوات. في السنوات الثلاث الأخيرة ، تضاعفت قيمة منزلي بأكثر من الضعف بسبب ارتفاع أسعار العقارات في منطقتي.

اليوم صافي ثروتي يستحق ، يكفي على أي حال.

لدي مدخرات قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، وليس ملايين ولكن كافية.

بلدي المالية المشهد هو مستواها والأفق المالي بلدي يتحسن كل عام.

اسمحوا لي أن أشاطركم الخطوات التي نقلتني من الندرة إلى الوفرة.

فيما يلي دليل إرشادي للإتقان المالي باستخدام الأدوات التي تعلمتها

# 1 الميزانية - كانت هذه قائمة بإيراداتي ونفقاتي الشهرية. لقد تعلمت في وقت مبكر أنه من المهم تدوين هذه الأرقام ومراجعتها بانتظام. كل شيء آخر يعتمد على هذه الأرقام. لقد سجلت إيراداتي على جانب واحد من الصفحة ونفقاتي على الجانب الآخر. جمعت كل جانب ومقارنة المجاميع. ييكيس!

القاعدة 1 - يجب أن يكون الدخل مساويًا أو أكبر من المصاريف.

في البداية ، بدا ميزانيتي مخيفة جدا. بمجرد أن أصبح كل شيء مكتوبًا على الورق ، كان من المنطقي سبب عدم تمكني من المضي قدماً والحفاظ على تراكم الديون. لم يقترب دخلي من تغطية نفقاتي.

كنت مئات من الدولارات قصيرة كل شهر.

كانت الحقائق موجودة أمام عيني ولم أستطع إنكارها بعد الآن.

تتطلب الموازنة الكثير من الالتزام والصبر. لقد كان الجزء الأصعب من تعافيي المالي ولكنه كان أيضًا الأكثر ضرورة.

ما هو المطلوب للتغيير

كان علي أن أنظر إما إلى زيادة دخلي أو خفض نفقاتي لتحقيق توازن في ميزانيتي.

في حالتي ، فعلت كلا.

أخذت في الحدود لربح بضع مئات من الدولارات الإضافية كل شهر.

كنت بحاجة أيضًا إلى تقليل إنفاقي ، لذا اخترت التضحية في مناطق قليلة حيث كان لي حرية التصرف في ذلك. تخليت عن بعض الأشياء غير الضرورية مثل تناول الطعام بالخارج والقهوة.

لقد اخترت أن أحمل حقيبة الغداء الخاصة بي للعمل ، واشتريت مطحنة قهوة وصنعت القهوة الخاصة بي.

هذه التغييرات القليلة جعلت ميزانيتي في الميزان

مع التغييرات ، تمكنت من تحويل ما يكفي من المال كل شهر نحو تخفيض الديون ، والتي كانت عقلي الكبير التالي.

تقدم حكومة كندا هذه الأداة الرائعة لوضع ميزانية.

# 2 تخفيض الديون - ظهرت ديونتي على ميزانيتي (انظر أعلاه) كمصروفات شهرية وأيضًا كجزء من صافي ثروتي (انظر أدناه) كإجمالي الدين المستحق. كان هدفي هو ترتيب ميزانيتي حتى أتمكن من الدفع قدر الإمكان كل شهر من أجل سداد ديونتي.

القاعدة 2 - سدد الديون واجعل أموالك تعمل من أجلك.

كلما كان بإمكاني الدفع كل شهر كلما تم سداد الديون بشكل أسرع. لقد اخترت مبلغًا يمكن أن أتحمله والذي شكل نفقات الدين على ميزانيتي الشهرية.

شهر بعد شهر بعد شهر دفعت لديون.

دفعت أعلى فائدة الديون أولاً والتي كانت بالنسبة لي بطاقتي الائتمانية. قمت بنشر مدفوعات مصاريف الدين بالكامل الخاصة بي بين ورقتين. عندما تلقيت أموالًا إضافية (هناك تطور آخر مدهش للقصة ، لذا يرجى القراءة) ، سأدفع مبالغ مقطوعة على بطاقة الائتمان ذات الفائدة الأعلى.

بمجرد أن يتم سداد كل بطاقة ائتمان ، ألغيتها وقمت بقطعها.

ذهبت دون استخدام بطاقات الائتمان لمدة 5 سنوات تقريبا. لقد دفعت مقابل كل شيء بكل ما أتيحت لي من أموال أو لم أشتريه.

بمجرد سداد بطاقات الائتمان الخاصة بي ، تعاملت مع خطوط الائتمان الخاصة بي. تركت قروض مدرستي لآخر لأن سعر الفائدة كان منخفضًا.

يقدم بنك أوف أمريكا خطوات رائعة لتخفيض الديون هنا.

# 3 صافي الثروة - كان هذا هو مجموع أصولي (ما أملك ، تذكر أن هذا كان صفرًا) مطروحًا منه التزاماتي (ما أنا مستحق ، أتذكر أن هذا كان بعشرات الآلاف من الدولارات). أظهر هذا القيمة المالية الخاصة بي في هذه المرحلة بالذات. لقد وضعت موجوداتي على جانب واحد من الصفحة وخصومي على الجانب الآخر. جمعت كل جانب ومقارنة المجاميع.

وغني عن القول ، كان صافي ثروتي لا قيمة لها.

القاعدة 3 - يجب أن تفوق الأصول الالتزامات.

القيمة الصافية يعمل مثل ميزان الحرارة

إنه يمثل فطنة أعمالنا (قدرة الإدارة المالية) ويوضح أيضًا مدى جدارة الائتمان لدينا (مقدار المخاطرة التي نطرحها على المقرض). يمكن أن تكون القيمة الصافية عاملاً مساهماً في تحديد أسعار الفائدة والتأمين التي نتأهل لها.

لحسن الحظ ، تغيرت ثروتي الصافية مع مرور الوقت حيث دفعت ديني ، واشتريت منزلاً ، وقمت ببناء الأسهم في منزلي. إضافة مدخراتي الطويلة الأجل إلى صافي ثروتي.

توفر Sun Life حاسبة Net Worth المجانية والسهلة التالية.

# 4 التنبؤ - كان هذا ببساطة التخطيط للمستقبل عن طريق الادخار. المدخرات تبقينا مرنين في عالم دائم التغير والتحدي. نحن بحاجة إلى مدخرات حتى نتمكن من إدارة التقلبات المالية المتأصلة في الحياة.

شملت ميزانيتي وفورات منذ البداية ، سواء على المدى القصير أو الطويل.
القاعدة 4 - التوفير للأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل هو كيفية دفعنا للمحرك المالي.

الاستعداد مالياً يجعلنا نسيطر على مسارنا المالي

كانت أهدافي تخفيض الديون والمدخرات. تهدف إلى توفير 10 ٪ من كل paycheque. لقد حولت 5٪ من مدخراتي قصيرة الأجل و 5٪ من مدخراتي على المدى الطويل.

كانت أسهل طريقة للادخار هي سحب الأموال من أعلى راتبي ، ويفضل حتى قبل أن أراها.

عرض صاحب العمل سندات الادخار التي استفدت منها

أخذ صاحب العمل الأموال من حساب الراتب ووضعها مباشرة في سندات الادخار بالنسبة لي. لم أر المال أبداً ، لذلك لم أفتقده أبدًا. كان هذا مدخراتي قصيرة الأجل وتعتني بحالات الطوارئ والمشتريات الكبيرة الأخرى.

RSP أو غيرها من الاستثمارات طويلة الأجل

لقد قمت بالترتيب مع البنك الخاص بي للحصول على مساهمات شهرية تلقائية لـ RSP. كان هذا مدخراتي طويلة الأجل وما استخدمته في النهاية للدفعة الأولى عندما اشتريت منزلي.

كان لدي أيضًا حساب توفير شخصي حيث قمت بخلط الأموال في بعض الأحيان. كان هذا بالنسبة لي أن أنفقه على أي شيء تافه أردت أن أنفقه عليه.

القاعدة №5 - اترك مساحة صغيرة للمناورة ، للمتعة فقط.

الآن ها هي بقية القصة

في وقت قريب من الوقت الذي بدأت فيه عملية الاسترداد المالي من خلال استشارات الائتمان ، بدأت أيضًا في الذهاب إلى الكنيسة.

الكنيسة هي المكان الذي تعلمت فيه الصدقة.

الخيرية معروفة من قبل معظم الناس على أنها التبرع الطوعي للمال أو الوقت للمحتاجين. ومع ذلك ، هناك الكثير لمفهوم الصدقة من مجرد إعطاء المحتاجين.

حقيقة № 2 - الخيرية تضع عقلية الوفرة مما يؤدي إلى حرية مالية حقيقية

ما تعلمته من خلال العمل الخيري كان له تأثير كبير على حياتي

في صباح أحد الأيام خلال الكنيسة ، وضع قسيسي تحديا أمام الجماعة. ونقلت ملاخي 3:10. في هذه الآية ، يضمن الله عندما ننشر أنه سوف يصب علينا بركات هائلة.

أنا دائما على مستوى التحدي.

كنت قد سمعت من العشور من قبل وكنت دائما مانح. أعطيت بضعة دولارات لجمعية خيرية عشوائية هنا وهناك. تطوعت في الأحداث وشاركت في المشي حيث تم التبرع بالعائدات. أعطيتها لكنها لم تصل إلى حد كبير.

قبلت التحدي

بينما كنت أقوم ببناء فكي المالي من خلال الاستشارات الائتمانية ، قررت بالفعل مواجهة تحدي القساوسة أيضًا.

العودة الى لوحة الرسم

بالعودة إلى ميزانيتي ناقشت سابقًا. توسعت قائمة النفقات الخاصة بي لتشمل العشر والمدخرات الخاصة بي ، وكذلك جميع المصاريف الشهرية العادية الأخرى مثل الإيجار والتأمين والنقل وما إلى ذلك.

كان ضيقا لكنني بطريقة ما نجحت.

التزامي الأولي كان لعشر أشهر. اعتقدت أنه سيكون طويلاً بما يكفي لكي يثبت الله أنه مخلص لكلمته.

كان الصبي أنا في مفاجأة ضخمة.

حسنًا ، تحولت 3 أشهر إلى 15 عامًا ، ولا يزال الحساب هو العنصر الأول في ميزانيتي كل شهر

يمكن أن يكون تفسير الوفرة المالية ، جزئياً ، نتيجة لتطبيقي المنضبط لنقاط الدليل المالية السليمة التي حددتها سابقًا ، ولكن جزئيًا.

يمكن أن تكون المعجزات المالية التي مررت بها بشكل منتظم نتيجة احترامي للعقد والتزامي به.

لقد تعلمت بعض الأشياء على مر السنين عن الأعمال الخيرية

  1. وفرة يبدأ العطاء والتدفقات من هناك. لا ولا يمكن أن تذهب في الاتجاه الآخر.
  2. إعطاء تمتد لي. إنه ينتقل بي إلى المناطق التي تتطلب مني الإيمان. تركيزي يتسع ليشمل الآخرين قبل نفسي.
  3. عندما أتمكن من تخفيف قبضتي على المال ، تقل الضيق والانكماش في كل مكان. انها معدية. أنا أقل قلقًا ولدي الكثير من السلام بشكل عام. هذا ما أعتبره حرية مالية حقيقية.
  4. الله مخلص لوعوده. خذ التحدي!

هذا النوع من العطاء لا يأتي مع التعليمات. سوف تحتاج إلى إجراء البحوث الخاصة بك في مقدار العشر. إنه قرار شخصي يمكنك فقط اتخاذه.

في الاستعراض ، فإن الأدلة إلى إتقان المالية

  1. وضع ميزانية متوازنة تشمل العشر والمدخرات الخاصة بك.
  2. اجعل تخفيض الديون أولويتك الرئيسية وسداد الديون في أسرع وقت ممكن. البدء في جعل أموالك تعمل من أجلك.
  3. تعرف صافي ثروتك والعمل على تحسينه كل عام.
  4. خطط لما هو غير متوقع بجعل المدخرات جزءًا من أهدافك المالية.
  5. اترك مساحة كبيرة للمناورة ، فقط للمتعة!
بارك الله فيكم بوفرة.

تم نشر هذه القصة في كوينونيا - قصص للمسيحيين لتشجيعك وإمتاعك وتمكينك في عقيدتك ، وطعامك ، ولياقتك البدنية ، وعائلتك وممتعتك.

نحن منشور سميديان. تعرف علينا وكيف تكتب لنا.