دليل خطوة بخطوة حول كيفية جعل الميزانية المثالية

النظر في هذه الخريطة الخاصة بك إلى الاستقلال المالي.

أنا على وشك أن أطلعكم على دليل تفصيلي حول كيفية إعداد ميزانية عملية تضمن لك تحقيق أهدافك المالية الكبيرة. "العملي" هي كلمة المنطوق هنا. إذا كانت لديك آمال كبيرة ، مثل عندما بدأت في وضع الميزانية ، وجعل ميزانيتك مقيدة للغاية ، فستنتقل إليها كل مرة. الأسوأ من ذلك هو أنك قد تبدأ في تطوير عقلية ليست جيدة مع المال. هذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. الجميع قادر على أن تكون ذكية مع أموالهم. أعتقد اعتقادا راسخا أن إدارة الأموال هي كل شيء عن مزيج مثالي من المعرفة والعقلية. أنت بحاجة إلى المعرفة لإنشاء خطة تجعل أموالك تعمل من أجلك ، ومن ثم تحتاج إلى العقلية للمتابعة بنجاح مع تلك الخطة.

لا أعرف شخصًا واحدًا حقق أهدافه المالية دون أي شكل من أشكال الميزانية. الميزانية هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية نحو الاستقلال المالي. هناك العديد من الطرق المختلفة للميزانية. بعض الناس الميزانية نصف الشهرية ، والبعض الآخر الميزانية الشهرية ، والبعض حتى الميزانية سنويا. تحتاج إلى العثور على ما يصلح لك. من المرجح أن يعتمد هذا على ثلاثة عوامل: عندما تدفع لك ، ونفقاتك العادية ومحركات إنفاقك. إذا كان ضعفك هو شراء الملابس عندما يكون يومك سيئًا ، فإن الميزانية الشهرية بدلاً من الميزانية السنوية ستجعلك أكثر صدقًا. بالنسبة لي ، أتقاضى راتباً كل أسبوعين ، ولدي القليل من النفقات الرئيسية ، وتناول الطعام هو نقطة ضعفي. أجد أنه من المنطقي بالنسبة لي تقديم ميزانية شهرية.

عندما بدأت ، قدمت ميزانيات كل شهرين. لقد وجدت أن الأمر صعب للغاية ، وفاجأت أحداً ، فشلت في البقاء ضمن ميزانيتي كل مرة تقريبًا. لماذا ا؟ لأن قل ، على سبيل المثال ، أعطيت نفسي 50.00 دولار لتناول الطعام في الخارج. حسنًا ، من الناحية الفنية ، أعطيت نفسي 100.00 دولار شهريًا لتناول الطعام بالخارج ، لكن لأنني انفصلت عن شهرتي في ميزانيتين ، لم يكن لدي أي مرونة مع هذه النفقات. ربما كان لدي عشاء عيد ميلاد لحضور الأسبوعين الأولين من الشهر ، مما أدى إلى انخفاض ميزانيتي ، لكن لم يكن لدي عشاء عيد ميلاد في الأسبوعين الأخيرين من الشهر. إذا أعطيت نفسي فقط 100.00 دولار للشهر بأكمله ، فلن أتفجر هذه النفقات. بدلاً من ذلك ، كنت أتعامل مع نفسي ، عندما كان من الممكن الوقاية منه تمامًا. ترى ما مدى أهمية وجود ميزانية عملية في تحفيزك ، وكذلك علاقتك بالمال؟

إليك الخطوات التي اتخذتها لجعل ميزانيتي الحالية ، والتي تعمل بشكل جيد للغاية بالنسبة لي. لا تتردد في التواصل مع أي تعليقات أو أسئلة ، وإذا كان لديك أي استراتيجيات تناسبك. أحب أن أسمعهم.

الخطوة 1: تتبع الإنفاق الخاص بك كل يوم لمدة شهر

هناك الكثير من النصائح على الإنترنت التي تشير إلى أنه يجب عليك تتبع إنفاقك لمدة 3 أشهر قبل إنشاء ميزانية ، ولكن إذا كنت تقرأ هذا ، فربما لا ترغب في الانتظار 3 أشهر أخرى لتقديم ميزانية. إذا كنت جادًا في إنشاء ميزانية واقعية ، فابدأ في تتبع إنفاقك اليوم. لا بأس إذا كنت تقرأ هذا في منتصف الشهر ، فما عليك سوى تسجيل إنفاقك خلال الثلاثين يومًا التالية ، ثم ابدأ بميزانيتك في بداية الشهر التالي.

يمكنني استخدام تطبيق "Notes" البسيط على iPhone لتتبع كل شيء. نظرًا لوجود هاتفي الخلوي دائمًا على عاتقي ، فقد ملأت هذا بسرعة عندما أقوم بإجراء عملية شراء. إذا لم يكن لدي وقت ، فسأطلب فقط إيصالًا أو أنظر إلى حسابي المصرفي عبر الإنترنت وأملأه لاحقًا.

إليكم صورة عينة لما أقوم به. كما ترى ، لقد وضعت الأشياء بالفعل في فئات. أقترح أنه عند تتبع إنفاقك قبل تحديد ميزانيتك الأولى ، ابدأ في وضع نفقاتك في فئات. من الأسهل معرفة كيف ستبدو الفئات الخاصة بك عندما يتم تقسيم كل شيء بالفعل. على سبيل المثال ، لا تكتب ، "البيتزا - 20.00 دولارًا". بدلاً من ذلك ، اكتب "تناول الطعام في الخارج - 20.00 دولارًا". سوف يجعل الأمور أسهل كثيرًا عند حساب إنفاقك.

إذا كنت ستحقق ميزانية شهرية ، أقترح إضافة كل ما تنفقه حوالي أسبوعين في عملية التتبع. إذا كنت تعتقد أنك تنفق الكثير على شيء ما ، فحاول تقليل هذا الإنفاق في الأسبوعين التاليين. سيعطيك هذا إحساسًا أفضل بالتكاليف التي يمكنك تخفيضها بشكل واقعي عند إنشاء أول ميزانية لك.

لأنني أقوم بإنشاء ميزانيات شهرية ، أقوم بحساب إنفاقي في كل فئة في منتصف الشهر. يمكنني تحديد بالضبط ما إنفاق الأموال التي تركتها في كل فئة. عادةً ما أكتب شيئًا غير رسمي للغاية:

اعتبارا من 15 أغسطس:
محلات البقالة - 100 دولار
المعزوفة - 100 دولار
الترفيه - 75 دولار
... ".

انت وجدت الفكرة. أحفظ هذه المعلومات في هاتفي ، مرة أخرى عادةً في نفس الملاحظة ، حتى أتمكن من إلقاء نظرة سريعة عليها قبل أن تقرر إجراء عملية شراء.

لا أجد أن تتبع إنفاقي مرهق للغاية. بمجرد أن تصبح عادة ، يستغرق سحب هاتفك وتسجيل هذه المعلومات 5 ثوانٍ. كما يستغرق الأمر أقل من 10 دقائق لحساب الفئات.

تمامًا مثل أهمية التعداد الطويل والقصير للسياسة الداخلية الكندية ، فإن تسجيل هذه المعلومات حول عادات الإنفاق لديك مهم للعثور على ما تحتاجه تمامًا لإنفاق الأموال شهريًا وما يمكنك تقليله قليلاً. هذا يحدد أيضا مشغلات الإنفاق الخاصة بك. في الأساس ، هذا يوضح لك نقاط القوة والضعف لديك. بمجرد أن تفهم بشكل أفضل عن نفسك وعادات أموالك ، فسوف تكون على استعداد لتقديم ميزانيتك. المعلومات قوة!

الخطوة 2: معرفة النفقات الثابتة الخاصة بك

مصاريفك الثابتة هي نفقات لا تتغير كثيرًا وتعلم أنها تستحق كل شهر. هذه قائمة لي:

  • تأجير
  • خدمات
  • الهاتف الخلوي
  • مدخرات التقاعد

في حين أن الحد الأدنى للدفع على القروض الطلابية الخاصة بك سيتغير كما كنت تدفع رصيدك ، يجب أن يكون لديك في نهاية المطاف تقدير تقريبي لما هو عليه. على سبيل المثال ، إذا كان الحد الأدنى للدفعة الشهر الماضي 350.00 دولارًا ، فيمكنك أن تجعل "الحد الأدنى لمبلغ الدفعة لقروض الطلاب" 450.00 دولارًا. بهذه الطريقة تعرف أنها مغطاة. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا التحقق بسهولة من رصيد قرض الطالب الخاص بك في نهاية الشهر ، وهو ما أقوم به ، وتحديد الحد الأدنى للدفع قبل الانتهاء من ميزانية الشهر المقبل.

قد تتقلب فاتورة هاتفك الخلوي من حين لآخر. شهر واحد يمكن أن تتخطى الحد المسموح به لبياناتك عن طريق الخطأ ، وستدين أكثر بالشهر التالي. إنها ليست مشكلة كبيرة ، فقط ضع في اعتبارك ذلك عندما تضع ميزانية الشهر المقبل. على الرغم من أن هذه النفقات "ثابتة" ، إلا أنك لا تزال تضع ميزانية جديدة كل شهر. رغم أنه يمكنك عادةً نسخ + لصق هذه النفقات عند تحديد ميزانية الشهر المقبل ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك التحقق من أن بعض هذه النفقات لم يتغير.

أيضًا أشياء يجب تضمينها ضمن النفقات الثابتة:

  • خدمات
  • تأمين السيارة
  • الاشتراكات (أي سبوتيفي ، الصحف ، عضوية الصالة الرياضية)
  • التأمين على المنزل / المستأجر
  • رسوم الشقة
  • صيانة المنزل
  • الحد الأدنى لدفع الديون بطاقة الائتمان
  • الحد الأدنى للدفع لتأجير السيارات / دفع القرض
  • الحد الأدنى لسداد القروض الطلابية الخاصة بك

الخطوة 3: معرفة المصاريف المتغيرة الخاصة بك

هذه هي التكاليف التي ، بشكل عام ، لديك المزيد من السلطة التقديرية.

هذه قائمة لي:

  • محلات البقالة
  • مستلزمات الحيوانات الأليفة
  • تناول الطعام خارج المنزل
  • وسائل الترفيه
  • النقل (أشتري بطاقات مرور شهرية)
  • الرعاية الصحية (أي حل العدسات اللاصقة)
  • ملابس
  • مشاركة سيارة المؤسسة (ليس لدي سيارة)
  • الهدايا
  • شيت يحدث الصندوق

كانت فئة البقالة الخاصة بي هي نفسها كل شهر من هذا العام ، لكن هذا قد يختلف إذا كنت تعلم أنك تستضيف حفل عشاء كبير أو ستذهب في إجازة لمدة أسبوعين.

اعتدت أيضًا أن أحصل على فئة قهوة منفصلة ، لكنني قمت مؤخرًا بزيادة فئة "تناول الطعام في الخارج" وقمت بطيها إلى هناك لتبسيط الأشياء.

"الإنفاق الشخصي" يعني أنه يمكنني استخدام هذه الأموال لأي شيء. لسوء الحظ ، يذهب معظم الوقت إلى أدويتي (تغطي فوائدي الصحية 90٪ من التكاليف) والعدسات اللاصقة باهظة الثمن. لكني أستخدم هذه الفئة أيضًا للملابس والكتب وأي شيء أشعر أنه يعاملني به. وأيضًا ، إذا بلغت الحد الأقصى لميزانية "تناول الطعام في الخارج" ولكن بقيت كثيرًا في هذه الفئة ، وأحيانًا أستخدم هذا لتمويل المعاملات المتعلقة بالأغذية أيضًا.

لقد بعت أيضًا سيارتي للخردة قبل أكثر من عام واشتريت عضوية Enterprise Car Share. أنا في الغالب أستخدمه للوصول إلى ألعاب الكرة اللينة الخاصة بي ، لكنها كانت سهلة الاستخدام نظرًا لوجود سيارتي إنتربرايز متوفرة بسهولة في شارعي. حتى أنهم يسددون لي مقابل الغاز!

أخيرًا ، أوصي بشدة بالحصول على "Sh ** Happens Fund." سأكون صادقا ، وأنا في الغالب استخدم هذا لتسديد صديقتي للبقالة. لقد قمنا بتقسيم البقالة في المنتصف وهي تميل إلى شراء البقالة أكثر مني ، لذلك عادة ما أدين لها بأموالها في نهاية الشهر.

أيضًا أشياء يجب تضمينها ضمن التكاليف المتغيرة:

  • صيانة الغاز / السيارات
  • هدايا
  • متنوعة - "قبض على كل شيء"

الخطوة 4: قرر ماذا تفعل مع الباقي

حسنا ، حان الوقت لبعض الرياضيات رياض الأطفال. قم بطرح إجمالي النفقات الثابتة والتكاليف المتغيرة من صافي الدخل الخاص بك شهريًا ، وفويلا هذا ما تبقى لديك. لا ينبغي استخدام هذه الأموال في الإنفاق على المطاعم وتذاكر الحفلات الموسيقية و iPhone الجديد والأشياء الأخرى التي تريدها الآن ولكن لا تحتاج إليها.

يجب أن تطبق هذه الأموال بدقة على أهدافك المالية الأكبر. بالنسبة لي ، هذا يعني إنشاء صندوق طوارئ كامل التمويل (حوالي 3 أشهر من النفقات) والمساهمة بنسبة 18-20 ٪ من إيراداتي في الاستثمارات (للتقاعد).

إذا كنت مدينًا ، فيجب أن يكون سداد هذه الأولوية المالية الأولى لك.

إذا كان لديك أهداف متعددة أيضًا ، مثل: 1) الادخار مقابل دفعة أولى ، 2) سيارة جديدة ، 3) حفل زفافك في المستقبل ، وما إلى ذلك ، فيمكنك استخدام تقديرك بشأن كيفية تقسيم هذه الأموال. لكن مرة أخرى ، أعتقد بقوة أنه من الخطأ استخدام هذه الأموال تجاه أي شيء آخر.

الخطوة 5: تتبع الإنفاق الخاص بك مرة أخرى

أنت لست خارج الخطاف بعد!

لماذا أخبرك بتتبع إنفاقك مرة أخرى بعد أن صنعت ميزانية جميلة مدروسة جيدًا؟ لمعرفة ما إذا كانت هذه الميزانية تعمل فعلا.

يجب أن يكون تتبع إنفاقك مألوفًا لك الآن ، ويجب ألا تشعر أنك مرهق للغاية. الشهر الأول بميزانية جديدة أمر بالغ الأهمية. في نهاية الشهر ، اكتشف ما الذي نجح وما الذي لم ينجح ، واستخدم ذلك لإنشاء ميزانية جديدة للشهر التالي. سأكون صادقًا ، قد يستغرق الأمر 3 أشهر أو نحو ذلك لإتقان ميزانيتك. لا تستسلم إدارة الأموال الصلبة تأخذ الممارسة ، مع الكثير من النكسات.

بينما تصر Gail Vaz Oxlade على تتبع كل ما تنفقه إلى الأبد وإلى الأبد ، لا أعتقد أن هذا سيكون هو الحال دائمًا. بالنسبة لي ، سجلت جميع إنفاقي لعدة أشهر. بمجرد أن عرفت ميزانيتي وعادات الإنفاق جيدًا ، توقفت عن تتبع إنفاقي يوميًا. الآن ، أقوم فقط بتسجيل الدخول إلى حسابي المصرفي عبر الإنترنت في نهاية كل أسبوع أو كل أسبوعين ، وحصر الفئات الخاصة بي. لقد طورت إحساسًا أفضل بالمكان الذي أعتقد أنني فيه من حيث إنفاقي ، وعندما اقتربت من الحد الأقصى.

توزيع ميزانيتي حسب النسبة المئوية

أجد أن النظر إلى ميزانيتك بنسبة مئوية ، بدلاً من الأرقام ، هو أمر أكثر فائدة. لدينا جميعًا دخلًا مختلفًا ، لذا فإن النظر إلى ما ينفقه شخص آخر لن يكون مفيدًا لك.

إليك تفاصيل ميزانيتي الحالية:

المصروفات الثابتة: 27.98٪
المصاريف المتغيرة: 30.04 ٪
الباقي: 41.98٪

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن لدي خطة RRSP للمجموعة (401 كيلو بايت للأميركيين) من خلال العمل. إنها غير تقليدية إلى حد ما لأن صاحب العمل يساهم تلقائيًا بنسبة 5.5٪ من إجمالي دخلي في الراتب في خطة RRSP الجماعية ، دون أن يضطرني إلى مضاهاة أي شيء. بعد قولي هذا ، يمكنني المساهمة طوعًا. لا أساهم حاليًا في خطة العمل الخاصة بي لأنني أستثمر حاليًا في صناديق المؤشرات المتداولة ETF من خلال حساب وساطة عبر الإنترنت.

في نهاية المطاف ، إذا قمت بحساب كل شيء ، فإنني أقدر تقديري أنني أعيش تقريبًا على 58٪ من دخلي وأن الباقي سوف يتقاعد والادخار قصير الأجل.

آخر نصيحة

لا توجد طريقة سريعة وسهلة لوضع ميزانية يمكنك الالتزام بها. الميزانية هي ، في نهاية المطاف ، إطار عمل للتنفس لعادات أموالك. يجب ألا تعكس الميزانية نمط حياتك الحالي فحسب ، بل يجب أن تكون أيضًا الأداة الرئيسية التي ستساعدك على تحقيق أهدافك الأكبر ، مثل تلك التي ذكرتها. مرة أخرى ، قد لا تعكس هذه الأهداف بالضرورة أهدافك الخاصة ، لكنك تحصل على الفكرة. إذا كان لديك كل ما تحتاجه بالفعل ، فقم برمي هذه الأموال على التقاعد أو الرهن العقاري الخاص بك!

بمجرد أن تكون لديك ميزانية مطبقة ، لن تقلل من الضغط الحالي بشكل ملحوظ فحسب ، بل ستشعر أيضًا بمزيد من الثقة بمستقبلك. حظا سعيدا!